УБРиР запустил мгновенную выдачу банковских гарантий до 10 млн рублей

УБРиР стал одним из первых региональных банков, внедривших полностью роботизированную систему выдачи банковских гарантий на сумму до 10 млн рублей.

Решение по заявке клиента теперь принимается автоматически на основе скоринговой модели, без участия кредитного менеджера или андеррайтера. Система анализирует финансовое состояние компании, историю взаимоотношений с банком, кредитный рейтинг и данные из внешних источников — всё это занимает несколько минут вместо прежних 1–3 дней.

Автоматизация затронула не только оценку рисков, но и документооборот: клиент может подать заявку через интернет-банк, загрузить сканы документов и получить готовую гарантию в электронном виде с усиленной квалифицированной подписью банка. Это особенно актуально для участников госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ, которым нужно оперативно обеспечить заявку на участие в торгах.

По данным пресс-службы УБРиРа, за первые две недели работы сервиса банк выдал более 120 гарантий на общую сумму свыше 400 млн рублей. Средний срок от подачи заявки до получения гарантии сократился с 18 часов до 12 минут. Доля отказов при этом осталась на прежнем уровне — около 22 %, что говорит о корректной настройке скоринговой модели.

Кому доступен новый сервис

Мгновенная выдача работает для действующих клиентов банка с оборотами от 50 млн рублей в год и историей обслуживания не менее 6 месяцев. Лимит в 10 млн рублей покрывает большинство гарантий на обеспечение заявок в рамках госконтрактов малого и среднего объёма — по статистике ФАС, более 70 % закупок по 44-ФЗ имеют начальную максимальную цену ниже 20 млн рублей, а размер обеспечения заявки составляет 0,5–5 % от НМЦК.

Для новых клиентов, компаний с короткой кредитной историей или тех, кто запрашивает гарантию на сумму свыше 10 млн, сохраняется классическая процедура с участием андеррайтера. Банк планирует постепенно расширять лимиты автоматизированной выдачи: к концу 2026 года верхняя планка может вырасти до 30 млн рублей для клиентов с высоким внутренним рейтингом.

УБРиР также ввёл дифференцированные тарифы: для постоянных клиентов с хорошей платёжной дисциплиной комиссия за гарантию снижена на 15–25 % по сравнению со стандартной. Это делает автоматизированный продукт конкурентоспособным не только по скорости, но и по цене.

Влияние на рынок и конкурентов

Шаг УБРиРа вписывается в общую тенденцию цифровизации рынка банковских гарантий, который за 2025 год вырос на 18 % в количественном выражении. По данным Национального объединения участников электронной торговли, доля гарантий, оформленных в онлайн-режиме, за прошлый год увеличилась с 34 до 52 %. Крупные игроки — Сбер, ВТБ, Альфа-Банк — уже несколько лет предлагают автоматизированные решения, но преимущественно для корпоративных клиентов с лимитами от 50 млн рублей.

Региональные банки теперь активно осваивают этот сегмент, предлагая более гибкие условия для среднего бизнеса.

Эксперты отмечают, что автоматизация позволяет банкам снизить операционные расходы на 30–40 % и перераспределить ресурсы на работу со сложными сделками и крупными клиентами. Для заказчиков это означает более широкий выбор и усиление конкуренции по тарифам.

С точки зрения практики, компаниям, участвующим в госзакупках, стоит заранее проработать отношения с 2–3 банками, чтобы в случае необходимости оперативно получить гарантию. Наличие действующего расчётного счёта и регулярных оборотов — ключевое условие для доступа к автоматизированным сервисам. Также важно следить за лимитами: если сумма контракта растёт, лучше заблаговременно согласовать увеличение лимита с банком, чем столкнуться с отказом в последний момент перед подачей заявки на торги.

Практические выводы для бизнеса

Автоматизация выдачи банковских гарантий делает участие в госзакупках доступнее для небольших и средних компаний, снимая барьер долгого согласования. Однако скорость не отменяет требований к финансовой прозрачности: скоринговые модели жёстко оценивают наличие просрочек, забалансовых обязательств и качество отчётности. Компаниям с нестабильными оборотами или нерегулярной отчётностью стоит заранее навести порядок в документах и улучшить показатели ликвидности.

Диверсификация банковских партнёров

Ещё один момент — если основной банк откажет в автоматической выдаче, наличие резервного варианта позволит не сорвать участие в тендере. При выборе банка обращайте внимание не только на тариф, но и на скорость техподдержки, качество личного кабинета и возможность получить консультацию специалиста в спорных ситуациях.

Наконец, следите за обновлениями нормативной базы: ЦБ РФ периодически корректирует требования к банковским гарантиям, и автоматизированные системы оперативно адаптируются к изменениям. Это снижает риск технических ошибок при оформлении, но требует от клиента актуальной информации о своей компании в системе банка — обновляйте данные по уставу, лицензиям и бенефициарам минимум раз в квартал.