Одобрение банковских гарантий снизилось до 26%: причины отказов и риски срыва тендеров

Новая реальность рынка банковских гарантий

События 2025–2026 годов стали для рынка не временным сбоем, а фундаментальным сдвигом. По информации «Ведомостей» и экспертов «Теледок», количество активно работающих банков сократилось, а условия стали жестче: сроки рассмотрения заявок выросли, а стоимость гарантий увеличилась в 1,5–2 раза.

После череды раскрытий гарантий в 2025 году финансовые организации радикально пересмотрели свои подходы к рискам.

Причины участившихся отказов

Рост числа отказов — это осознанная стратегия банков, а не случайная ошибка в заявке. Поскольку гарантия является полноценным финансовым обязательством, банк оценивает её как кредитный риск.

Любая проблемная зона анализируется через призму последствий: налоговые долги сигнализируют о риске блокировки счетов, просрочки — о неспособности компании платить по счетам, а арбитражные дела — о неопределенных обязательствах. Банки не наказывают бизнес, а пытаются удержать риски в допустимых рамках.

После событий 2025 года такой подход стал особенно жестким в строительной и инфраструктурной сферах.

Разница в оценке факторов

Важно понимать, что не каждый негативный фактор ведет к автоматическому отказу. Например, налоговый долг в 300 тысяч рублей при выручке в 400 миллионов — это незначительный риск, тогда как при выручке в 8 миллионов он становится критическим.

Прошлые и текущие просрочки также оцениваются по-разному. Проблема в том, что стандартный банковский скоринг часто не видит этих нюансов, фиксируя лишь сам факт нарушения. Поэтому компания может получить серию отказов в одних банках, но пройти одобрение там, где заявку изучают более детально.

Группы риска

Наиболее часто с отказами сталкиваются строительные компании, претенденты на контракты свыше 50 миллионов рублей, а также бизнес с нестабильными оборотами или налоговыми разрывами. Для таких сегментов выбор доступных банков существенно сократился.

Почему победители тендеров теряют контракты

Главной проблемой стал разрыв между требованиями закона и реальностью. По 44-ФЗ на предоставление гарантии отводится 10 дней, но на практике банки могут рассматривать заявку неделями или даже месяцами.

Там, где раньше хватало обращения в один-два банка, теперь приходится подаваться в пять-шесть. В итоге компании выигрывают торги, но не успевают вовремя получить обеспечение, что приводит к потере контракта.

Как действовать в случае отказов

В текущих условиях важно не то, какая у вас гарантия, а то, как ваша заявка выглядит в глазах банка. Чтобы повысить шансы на успех, рекомендуется:

• Закрывать задолженности по налогам и просрочки до обращения в банк.
• Предоставлять четкий план погашения долгов, если их нельзя закрыть сразу.
• Усиливать заявку поручительством или залогом, особенно при крупных суммах.
• Готовить аргументированную позицию и пояснительные письма, объясняющие ситуацию.
• Тщательно выбирать банк, учитывая разницу в их риск-политиках.

Итоги изменений (2026 против 2023–2024)

Рынок стал значительно более закрытым. Уровень одобрения снизился с 39% до 26%, ставки выросли вдвое, а сроки рассмотрения растянулись. Главный вывод 2026 года: победа в тендере больше не гарантирует получение банковской гарантии. Бизнес все чаще проигрывает не из-за конкуренции, а из-за банковских фильтров.

Если вы столкнулись с отказами, стандартные методы подачи заявок могут не сработать. Мы работаем с банковскими гарантиями на практике и готовы провести предварительный анализ вашей ситуации, чтобы честно оценить шансы на одобрение.