Как получить лизинг, если кредитная история испорчена

Лизинг вместо кредита — это реально

Лизинг становится оптимальным решением, когда бизнесу требуется приобрести имущество для развития, но получение банковского кредита затруднено. Высокие требования к заемщикам, необходимость собирать объемный пакет документов, искать поручителей и подтверждать безупречную кредитную историю — все это делает кредитование долгим и не всегда доступным процессом.

По своей сути лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Компания получает необходимое имущество в пользование и постепенно выплачивает его стоимость лизингодателю.

Что можно приобрести в лизинг:

• Транспортные средства, включая грузовой и легковой автотранспорт, спецтехнику;
• Оборудование — производственные станки, оргтехнику, холодильное и вентиляционное оборудование, климатические системы;
• Недвижимость — складские, производственные и офисные помещения.

Ограничения по предмету лизинга: В финансовую аренду нельзя оформить consumables (сырье, материалы, расходники), природные объекты (леса, водоемы), земельные участки, объекты культурного наследия и военную технику.

Лояльность лизингодателей к заемщикам с плохой историей

Перед заключением договора лизинговая компания, безусловно, проводит проверку клиента: оценивает риски, анализирует финансовые показатели. Однако испорченная кредитная история здесь редко становится решающим фактором для отказа.

Большинство лизинговых компаний демонстрируют более гибкий подход к заемщикам и готовы к сотрудничеству даже с теми, у кого в прошлом были просрочки. Такая лояльность обусловлена самой правовой природой лизинга и условиями сделки:

• Имущество до полного выкупа остается собственностью лизингодателя;
• Клиент обладает лишь правом владения и пользования (как при обычной аренде);
• В случае проблем с оплатой предмет лизинга изымается в пользу компании.

Таким образом, риски лизингодателя существенно ниже, чем у банка, что и позволяет ему одобрять заявки даже при неидеальном кредитном прошлом.

Обратный лизинг как альтернатива кредиту

Особого внимания заслуживает возвратный лизинг. Это механизм, при котором продавец имущества и лизингополучатель выступают в одном лице, а лизингодатель выступает покупателем.

Если сравнивать этот инструмент с классическим кредитом на покупку активов, возвратный лизинг часто оказывается более выгодным решением. Особенно когда компании срочно требуются оборотные средства.

Схема работает следующим образом: юридическое лицо, имеющее в собственности оборудование или технику, продает его лизинговой компании и сразу же получает это имущество обратно в лизинг. Бизнес получает финансирование практически мгновенно.

Преимущества обратного лизинга:

1. Доступность финансирования: Малому и среднему бизнесу сложно получить кредит в банке. Стать клиентом лизинговой компании проще, а ставки по лизингу зачастую ниже кредитных.
2. Оптимизация баланса и налогов: Актив снимается с баланса компании, что освобождает от расходов на его содержание (например, транспортный налог на авто, зарегистрированное на лизингодателя).
3. Налоговая экономия: Для компаний на ОСНО лизинговые платежи относятся на расходы, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС в составе платежей принимается к вычету.
4. Покрытие кассовых разрывов: Возвратный лизинг эффективен не только для покупки активов, но и как способ быстро получить финансирование для покрытия временных финансовых трудностей.

Главное преимущество возвратного лизинга — это реальная возможность получить финансирование заемщику с плохой кредитной историей, когда стандартные банковские инструменты уже не работают.

Финансовая компания Б—К профессионально сопровождает бизнес в вопросах банковских гарантий, финансовой аренды и тендерного обеспечения. Наши специалисты помогают оформить лизинг даже в ситуациях, которые кажутся клиентам безнадежными.

Особенности лизинга для компаний с плохой кредитной историей

Предпринимателям, ранее допускавшим нарушения графика платежей, важно понимать, на каких условиях будет строиться сотрудничество. Лизингодатель, минимизируя свои риски, может предложить индивидуальные условия:

• Повышенный авансовый платеж — до 40–50% от стоимости имущества;
• Сокращенный срок договора (выкупа) — до 3 лет;
• Требование дополнительного обеспечения — залог имущества или поручительство;
• Ограничения по выбору предмета лизинга или определение конкретного имущества.

Дополнительные преимущества лизинга перед кредитом

Помимо лояльности к заемщикам с неидеальной историей, лизинг дает бизнесу ряд важных преимуществ:

• Ускоренная амортизация — возможность применять коэффициент до 3 для быстрого списания стоимости имущества.
• Отсутствие налогов на имущество — налоги платит лизингодатель, так как актив числится на его балансе до выкупа.
• Оптимизация налога на прибыль — лизинговые платежи (в отличие от кредитных) в полном объеме относятся на затраты, снижая налогооблагаемую базу.
• Распределение расходов — лизингодатель может взять на себя часть затрат на страхование, обслуживание и юридическое сопровождение.
• НДС к вычету — возможность возместить НДС, включенный в состав лизинговых платежей.
• Чистота отчетности — в финансовой отчетности компании не растет задолженность по кредитам и займам, что повышает ее инвестиционную привлекательность.