Банковские гарантии в 2026 году: почему крупный бизнес покупает их быстрее, а малый — медленнее

В январе 2026 года объём рынка банковских гарантий вырос на 40% по сумме, но количество выданных документов упало на 8%. Банки выдают меньше гарантий, но каждая стоит дороже. Для малого и среднего бизнеса это означает одно: попасть в госзаказ стало труднее.

Ситуация парадоксальная. С одной стороны, крупные компании оформляют многомиллионные гарантии за сутки — банки охотно работают с проверенными клиентами. С другой — небольшие фирмы сталкиваются с отказами даже при хорошей кредитной истории. Рынок разделился на два сегмента, и правила игры в каждом — свои.

Разбираемся, что происходит с банковскими гарантиями в 2026 году, кто выигрывает от новой логики банков и как не остаться за бортом.

Коротко: что изменилось на рынке БГ

По данным из источника №3, в январе 2026 года объём выданных банковских гарантий вырос на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. При этом количество документов снизилось на 8%. Средняя сумма одной гарантии увеличилась — банки фокусируются на крупных контрактах.

Источник №4 подтверждает: банковские гарантии стали менее доступны для части бизнеса. Банки ужесточили требования к заёмщикам, увеличили сроки рассмотрения заявок для малых компаний и подняли комиссии. Одновременно крупные клиенты получают гарантии быстрее — иногда за один день.

Источник №1 уточняет: в 2026 году банки активно используют скоринговые модели для оценки рисков. Компании с устойчивой финансовой отчётностью и опытом исполнения госконтрактов попадают в приоритетный сегмент. Остальным приходится доказывать платёжеспособность дольше и дороже.

Почему банки стали разборчивее

Источник №1 объясняет логику банков: в условиях роста требований регулятора к качеству активов кредитные организации стремятся минимизировать риски. Выдача банковской гарантии — это условное обязательство, но если заказчик предъявит требование по гарантии, банк обязан заплатить. Поэтому каждая БГ оценивается как потенциальный кредит.

Источник №4 добавляет: часть банков вообще сократила программы по выдаче гарантий малому бизнесу. Причина — высокая доля отказов со стороны самих компаний (не смогли подтвердить финансовую устойчивость) и рост числа случаев, когда гарантию пришлось исполнять.

«Банки предпочитают работать с теми, кто уже доказал способность исполнять контракты. Для новичков на рынке госзакупок порог входа вырос.»

Кто выигрывает, а кто теряет

Источник №1 выделяет три категории участников рынка:

• Крупные компании с оборотом от 500 млн рублей и опытом исполнения госконтрактов — получают БГ за 1–2 дня, комиссия минимальна (от 0,5% годовых).
• Средний бизнес с оборотом 100–500 млн рублей — срок оформления 3–5 дней, комиссия 1–2%, требуется полный пакет документов и залог (иногда).
• Малые компании и новички — срок до 10 дней, комиссия 2–5%, высокая вероятность отказа или требования обеспечения (залог, поручительство учредителей).

Источник №3 подтверждает: рост среднего размера гарантии означает, что крупные игроки активно участвуют в тендерах, а малые — сталкиваются с барьерами. Это создаёт риск монополизации отдельных сегментов госзакупок.

Источник №4 указывает: для небольших компаний, которые раньше могли получить БГ на 1–3 млн рублей без залога, ситуация ухудшилась. Теперь банки требуют дополнительное обеспечение или вовсе отказывают.

Что точно известно, а что пока под вопросом

Факты из источников:

• Объём рынка БГ вырос на 40% в январе 2026 года (источник №3).
• Количество выданных гарантий снизилось на 8% за тот же период (источник №3).
• Банки ужесточили требования к малому бизнесу (источники №1, №4).
• Крупные клиенты получают БГ быстрее и дешевле (источник №1).

Под вопросом:

• Как долго продержится тренд на рост среднего размера гарантии — источники не дают прогнозов.
• Планируют ли банки смягчить требования к малому бизнесу — данных нет.
• Будет ли государство вмешиваться в ситуацию (например, через субсидирование БГ для МСП) — в источниках не упоминается.

Сценарии развития: два варианта

Первый сценарий: банки продолжат фокусироваться на крупных клиентах. Малый бизнес будет вынужден искать альтернативы — например, объединяться в консорциумы или привлекать поручителей. Доля небольших компаний в госзакупках может сократиться.

Второй сценарий: государство введёт меры поддержки для МСП — субсидирование части комиссии по БГ или создание специального фонда гарантий. Это может выровнять условия доступа к рынку. Однако источники не содержат информации о таких планах.

«Вероятно, в ближайшие месяцы станет ясно, будут ли регуляторы реагировать на рост барьеров для малого бизнеса. Пока компаниям приходится адаптироваться самостоятельно.»

Кому это точно важно

Ситуация критична для:

• Малых и средних компаний, которые впервые выходят на рынок госзакупок — без БГ участие в тендерах невозможно.
• Региональных подрядчиков, которые не имеют крупных оборотов, но регулярно исполняют муниципальные контракты — банки могут отказать или потребовать залог.
• Компаний, планирующих участвовать в крупных тендерах (от 10 млн рублей) — без быстрого доступа к БГ можно пропустить сроки подачи заявок.

Источник №1 рекомендует заранее проверять требования конкретного банка и готовить полный пакет документов: финансовую отчётность за последние 2–3 года, выписки по счетам, данные о текущих контрактах и их исполнении.

Что отслеживать дальше

Источник №5 сообщает, что Минфин периодически обновляет перечень банков, которые вправе выдавать независимые гарантии для участия в госзакупках. Последнее обновление было в мае 2025 года. Если банк исключён из списка, его гарантии не принимаются заказчиками.

Стоит отслеживать:

• Обновления перечня банков на сайте Минфина.
• Изменения в требованиях к обеспечению заявок по 44-ФЗ и 223-ФЗ — источник №8 указывает, что размер обеспечения и способы внесения могут корректироваться.
• Появление новых игроков на рынке — источник №6 упоминает, что в ноябре 2024 года Т-Бизнес запустил собственные банковские гарантии, расширив конкуренцию.

Источник №7 добавляет: с октября 2024 года в госзакупках можно использовать банковские гарантии из стран ЕАЭС. Это может расширить выбор для компаний, работающих с зарубежными партнёрами.

Источники

1) Банковские гарантии в 2026 году: как работают банки и к чему готовиться бизнесу — Клерк.ру — 5 марта 2026

2) Банки, предоставляющие банковские гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Список — Клерк.ру — 2 марта 2026

3) Рынок банковских гарантий в 2025–2026 годах: рост статистики и новые сложности для бизнеса — Sostav.ru — 23 января 2026

4) Банковские гарантии стали недоступными для части бизнеса — БИЗНЕС Online — 16 января 2026

5) Минфин обновил перечень банков, которые вправе выдавать независимые гарантии — Юрист компании — 30 мая 2025

6) Т-Бизнес запустил собственные банковские гарантии — Forbes.ru — 22 ноября 2024

7) Банковские гарантии из ЕАЭС теперь можно использовать в госзакупках — PPT.ru — 1 октября 2024

8) Обеспечение заявки по 44-ФЗ и 223-ФЗ: размер, способы и порядок внесения в 2026 году — Выберу.ру — 20 ноября 2023